Когда необходимо расчётно-кассовое обслуживание

Расчётно-кассовое обслуживание — это комплекс банковских услуг для предпринимателей и юридических лиц. По закону во многих случаях бизнес может обойтись без РКО, но давайте разберемся когда все же без этого не обойтись?

Открывать или не открывать счёт?

Вести предпринимательскую деятельность без открытия расчётного счёта и подключения к РКО можно, но неудобно. Законодательство устанавливает ограничения:

• Нельзя проводить сделки на суммы более 100 тыс. руб. За нарушение предусмотрен штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб.
• Нельзя использовать личную карту для зачисления доходов от предпринимательской деятельности. Санкции за регулярные поступления — блокировка карты и отказ в обслуживании.
• Нет возможности принимать безналичную оплату товаров и услуг. Клиенты переходят к конкурентам, доход падает.
• Операции по переводу безналичных средств в наличные подлежат контролю согласно ФЗ-115. Поэтому юрлица отказываются сотрудничать без расчётного счёта.
• Предпринимателю на УСН для расчёта налога нужно учитывать расходы и поступления. Без расчётного счёта сложно представить документальное подтверждение.

Подключение к расчётно-кассовому обслуживанию позволяет не сталкиваться с этими ограничениями.

Что входит в РКО

Суть расчётно-кассового обслуживания — открытие одного или нескольких расчётных счетов и их дальнейшее обслуживание. Р/с можно открывать как в рублях, так и в валюте. Основные услуги в рамках РКО:

• приём денежных перечислений, переводов, платежей в бюджеты всех уровней;
• проведение операций, связанных с конвертацией валют;
• обслуживание в платёжных терминалах и кассах банка;
• инкассация платёжных и расчётных документов, денежных средств;
• формирование и выдача справок, выписок по счёту с расшифровкой сумм;
• подключение SMS-оповещений, интернет-банка.

Дополнительные услуги: кредиты для бизнеса на выгодных условиях, лизинг, аренда сейфов, ячеек.

Как выбрать тариф

Банки самостоятельно разрабатывают тарифную линейку и могут предлагать различные пакеты для ИП, юридических лиц и корпоративных клиентов. Кстати, ыыбрать лучший тариф можно на портале https://www.vbr.ru, где собраны предложения всех банков.

При сравнении продуктов с платой за отдельные услуги нужно исходить из того, какие операции самые частые. Также банки могут предлагать пакеты с абонентской платой, и в этом случае нужно считать, что выгоднее с учётом лимитов и набора услуг в тарифе. Оптимально, когда не приходится переплачивать и лимита хватает для ведения деятельности без ограничений. Ключевые услуги, за которые взимается плата:

• Открытие счёта. Обычно оплата не взимается, если клиент одновременно заключает договор на РКО.
• Платёжные поручения. Есть лимит бесплатных «платёжек», остальное — за деньги.
• Перечисление средств физлицам. Это работа с СЗ, выплата зарплаты без открытия зарплатного проекта, выдача займов персоналу. Отдельные услуги могут быть бесплатными, а средняя комиссия по рынку — 1% от суммы операции.
• Зачисление и снятие наличных. Сюда входят сдача в банк наличной выручки, самоинкассация.

Обратите внимание! Кроме расходов, нужно учитывать доходы и привилегии: проценты на остаток, льготные условия по кредитам, условия поддержки терминалов в торговых точках, бухгалтерские и юридические услуги.

Лучшие предложения банков

В рейтинге Выберу.ру верхние позиции занимают следующие банки:

• «Газпромбанк». РКО для юрлиц и ИП, открытие — 0 руб., обслуживание — от 550 руб. в месяц, переводы физлицам с комиссией 1% — до 2 млн руб. в месяц.
• «Тинькофф». Для ИП и ООО, бесплатное открытие и обслуживание, переводы физлицам до 1,6 млн руб. за 1% от суммы, есть проценты на остаток.
• «Точка». Можно переводить физлицам до 10 млн руб. в месяц бесплатно и получать доход в виде процентов на остаток. РКО для юрлиц и ИП.
• «МТС Банк». Только для ИП. Лимит бесплатных переводов — 1 млн руб. в месяц, проценты на остаток — 3% годовых. Бесплатное открытие и обслуживание.
• «Альфа-Банк». Большой выбор тарифов, услуги для ИП и ООО. Плюсы: открытие и обслуживание 0 руб. в месяц, переводы до 1,5 млн руб. без комиссии.

Обычно банк предлагает несколько тарифов для малого и среднего бизнеса. Можно отправить нам заявку на подключение, а остальное расскажет менеджер.

Напомним, что все эти банки являются нашими партнерами и вы можете открыть счета и подключить РКО с нашей помощью.